保険の見直しが必要かも…？と思いながら、手間がかかるため実際の行動に移せていない方も多いのではないでしょうか？保険見直しのきっかけは長い人生の中でいくつもあります。
この記事では保険を見直すべきタイミングやライフステージごとの見直しのポイントについて分かりやすく解説します。
保険に加入した当初と生活状況に変化がなければ見直す必要はないかもしれませんが、長い人生の中で状況はさまざまに変化します。下記のような状況変化に一つでも当てはまる方は、保険の契約内容も変える必要があるかもしれません。
☑生活環境の変化
時間の経過に伴い、家族構成、職場、収入など、自分を取り巻く生活環境も変化します。たとえば、結婚や出産により家族が増えれば、必要な保障も独身時代とは異なってきます。
☑社会経済情勢の変化
社会環境や経済状況も移り変わります。たとえば、新型コロナウイルス感染症のような大きな変化が生じれば、不況や物価の下落、金利にも影響が生じる可能性も考えられます。
☑保険内容の変化
保険会社は、保険に加入される方が今よりも安心して将来に備えられるように、日々新しい保険商品を開発しています。この背景の一つとして、大きな病気になった際の治療方法の多様化が挙げられます。一昔前では、がんと言えば長期入院をして治療するスタイルが一般的でしたが、医療技術が進歩した現在では、入院を必要とせず通院だけで治療するケースも珍しくなくなりました。
このような医療技術の向上に伴い、一定日数入院した場合にのみ給付金がもらえるといった日数の制限が取り外されただけではなく、通院でももらえるようになってきています。
では、どのタイミングで保険の見直しをすれば良いのでしょうか？保険が満期を迎える更新のタイミングを想定される方も多いかもしれませんが、ライフステージが変化した時にも保険を見直すことができます。
ご自身がライフステージの転換期に当てはまるか、チェックしてみましょう。
□結婚
□妊娠、出産
□住宅購入
□転職
□起業
□家族の介護
□子どもの独立
□相続
また、このような人生の大きな変わり目以外でも、ニュースなどで自分にとって最適な保険商品の存在を知った時期に見直してみても良いでしょう。
生命保険はどのように見直せば良いのでしょうか。ここでは、生命保険の見直し方法についてくわしく解説します。
【保障内容・保険料】
どの程度の保障が必要かについては、家族の人数、収入、貯蓄額などによって大きく異なります。万が一の事態が発生した場合、実際にどの程度の保障が必要か考え、最適な保障内容を決めましょう。
また、保障を受けられる条件などもチェックし、保険料に見合っているか確認する必要があります。
【保険期間】
必要な保険期間は、保障の内容によって異なります。たとえば、子どもを育てたり、教育したりするための費用に備える保障は、子どもが独立すれば必要なくなります。保障が必要なくなるときに保険料の支払いもしなくて済むよう、保険期間を調整することも大切です。将来的なライフスタイルの変化も考慮したうえで、保険期間を決めましょう。
【受取人】
保険に加入したときから時間が経つと、保険金・給付金の最適な受取人が変わってくる可能性があります。
たとえば、死亡保険の保険金の受取人を独身のときは親にしていても、結婚後は配偶者にするのが一般的です。
生命保険はどのように見直せば良いのでしょうか。ここでは、生命保険の見直し方法についてくわしく解説します。
保険を見直す際に、いくつか押さえておきたいポイントを紹介します。
保険料は年齢、契約期間、保障内容により変わり、全員が同じではありません。死亡保険、医療保険、がん保険などの保険料は、年齢が若い、保障期間が短い、保障内容がシンプルであればあるほど安くなる傾向にあります。
また、直接家計に影響する保険料と並んで、気になるのが保障です。万が一の際に、どれだけの保障が受けられるのかは、とても大切なポイントです。
契約期間を長くするなど、保障内容を充実させると必然的に保険料の負担は増えますが、さまざまなケースに備えることができます。
体力の衰えを感じ始め、病気を意識し始めたタイミングで死亡保険やがん保険の見直しを考える方は珍しくないでしょう。
がん保険の見直しポイントの例として、入院期間が挙げられます。従来では当たり前だった、長期入院した場合に限り保障が適用される内容では、医療技術が進歩した現在では十分ではない場合があります。
入院せずに通院で治す、または日帰り手術を行った場合でも保障を受けられるタイプの保険も開発されているので、若い時に契約した保険をそのまま放置している方は、ぜひご自分の保険内容を見直してみてください。
定年退職すると、その後は収入が大きく減少します。貯蓄や退職金などがあるとしても、毎月発生する保険料はなるべく安く抑えたいところです。老後はライフスタイルも大きく変化する可能性があるため、どのような暮らしをするかイメージしたうえで必要な保障内容を考えましょう。
親の介護をきっかけに保険を見直す場合は、仮に自分が要介護状態になったとしたら、どんな保障があると周りが助かるかを考えてみると、必要な保障が見えてくることもあります。
生命保険の見直しをするなら…
・満期を迎える更新時だけでなく、ライフスタイルが変化した時も保険見直しのタイミング
・ライフステージごとに見直しのポイント、注意点は異なる
いかがでしたか？
ライフステージの変化をきっかけに、保険を見直してみてはいかがでしょうか？
また、生命保険に限らず、医療保険やがん保険も、加入している保険によって保障内容は大きく異なります。入院保障のみで通院保障がついていない保険もあるため、通院保障が必要な場合は注意しましょう。また、入院保障については、入院してから何日目以降に給付金が支払われるか確認しておくと安心です。
特に、先進医療は公的医療保険の対象外になっているため、先進医療の保障が必要な方はチェックしましょう。
AFHＯ企Ｓ-2023-0003 2月22日